在金融“五篇大文章”中，作為篇首的科技金融是新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，也是當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)發(fā)力的重中之重。科創(chuàng)企業(yè)的資金需求到底是什么？科創(chuàng)企業(yè)融資難不難？《中國經(jīng)營報(bào)》記者近日跟隨

　　天津潤成精飾科技有限公司（以下簡稱“潤成精飾”）于2017年成立，坐落在天津?yàn)I港電鍍產(chǎn)業(yè)基地，以特色鍍鉻為主營業(yè)務(wù)，產(chǎn)品主要用于食品級(jí)包裝，是一家民營國家級(jí)的“”企業(yè)。

　　“在北方地區(qū)有資質(zhì)做鍍鉻的企業(yè)就兩家，潤成精飾就是其中之一。”潤成精飾負(fù)責(zé)人高榮成表示，該企業(yè)的產(chǎn)品用途非常廣泛，大到飛機(jī)、火車，小到啤酒瓶蓋都需要使用到鍍鉻產(chǎn)品。

　　高榮成表示，消費(fèi)類產(chǎn)品是該企業(yè)產(chǎn)品的一個(gè)重要應(yīng)用領(lǐng)域。目前企業(yè)產(chǎn)品在燕窩市場上的占有率高達(dá)70%，在全國啤酒瓶蓋市場上也占到了十分之一。另外，紅牛、露露等飲料的包裝罐也是以該企業(yè)產(chǎn)品為原料。

　　“由于市場需求越來越大，潤成精飾在去年進(jìn)行了擴(kuò)產(chǎn)。”高榮成表示，鍍鉻產(chǎn)業(yè)屬于重資產(chǎn)業(yè)務(wù)，生產(chǎn)設(shè)備都需要大筆資金。如今企業(yè)設(shè)備購買耗資接近3億多元，這對(duì)企業(yè)的流動(dòng)資金造成了壓力。

　　除了購買設(shè)備的資金消耗之外，產(chǎn)業(yè)鏈上下游兩端的擠壓也讓企業(yè)的資金需求越來越大。高榮成向記者介紹，該企業(yè)的上游供應(yīng)商是國營鋼廠，如今鋼廠比較強(qiáng)勢，要求的是買料全款，并有45天的交貨期。但是，企業(yè)的下游則是訂單模式，下游經(jīng)銷商預(yù)付20%—30%的貨款，提貨時(shí)全款結(jié)賬。

　　“很多經(jīng)銷商500噸的貨，短期只提100噸。企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)完了，但是經(jīng)銷商延期提貨，這相當(dāng)于壓了生產(chǎn)企業(yè)70%以上的資金。”高榮成認(rèn)為，企業(yè)的業(yè)務(wù)量做得越大、銷售量越大，反而資金的需求量也越大。

　　然而，該企業(yè)卻很難在獲得足夠的貸款資金。“潤成精飾一年的生產(chǎn)產(chǎn)值在8億元左右，凈利潤不到2000萬元。另外，企業(yè)的土地是租的，缺少了可抵押資產(chǎn)，這讓多數(shù)給到的貸款規(guī)模有限。”高榮成認(rèn)為。

　　天津靜海支行行長黃昕告訴記者，該企業(yè)屬于省級(jí)企業(yè)、省級(jí)創(chuàng)新型企業(yè)，在了解到企業(yè)的科技型屬性和面臨的資金需求后，調(diào)動(dòng)敏捷團(tuán)隊(duì)快速響應(yīng)，及時(shí)給到了該企業(yè)1000萬元無抵押授信，解決了企業(yè)的燃眉之急。

　　黃昕認(rèn)為，潤成精飾在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域?qū)儆诟呖萍碱^部企業(yè)，有成熟的技術(shù)成果轉(zhuǎn)化商業(yè)模式，銀行看好該行業(yè)發(fā)展的未來前景。

　　“當(dāng)時(shí)很多企業(yè)在接觸銀行后給到的貸款也就300萬元，能給到千萬元貸款的也就齊魯銀行一家，很不容易。”高榮成表示。

　　在天津市大港區(qū)石化產(chǎn)業(yè)園，天津環(huán)渤新材料有限公司（以下簡稱“環(huán)渤新材”）也正在為二期項(xiàng)目擴(kuò)產(chǎn)融資與齊魯銀行洽談。該企業(yè)主要以生產(chǎn)硫酸為主，是北方地區(qū)蕞早一家能量產(chǎn)電子級(jí)硫酸的國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　“芯片制造過程中需要20多種液體化學(xué)物，電子級(jí)硫酸就是其中之一，其相較于工業(yè)硫酸的純度更高，以前該產(chǎn)品基本都是從國外進(jìn)口，自2019年后開始國產(chǎn)替代，而我們是北方地區(qū)蕞大的電子級(jí)硫酸生產(chǎn)基地。”環(huán)渤新材負(fù)責(zé)人鄭春懷表示。

　　他告訴記者，目前企業(yè)產(chǎn)能是年產(chǎn)2萬噸，生產(chǎn)已經(jīng)滿產(chǎn)。二期建設(shè)擴(kuò)產(chǎn)能后新增產(chǎn)能3萬噸，預(yù)計(jì)投入建設(shè)費(fèi)用1.5億元，資金缺口6000萬元將通過銀行貸款融資，正在與齊魯銀行洽談合作中。

　　“環(huán)渤新材此前與齊魯銀行有一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款合作很成功，高效地為企業(yè)轉(zhuǎn)化項(xiàng)目進(jìn)行了落地，也為二期建設(shè)雙方的合作提供了良好基礎(chǔ)。”鄭春懷表示，當(dāng)前該企業(yè)設(shè)備升級(jí)改造融資已進(jìn)入了發(fā)改委設(shè)備改造名單中，貸款還享受到政策貼息。

　　天津市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)是全國頭部批國家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)之一，也是天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一張名片。作為經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的國資平臺(tái)公司，天津泰達(dá)智慧城市科技有限公司（以下簡稱“泰達(dá)智慧”）承接了當(dāng)?shù)貒髤⒖毓善髽I(yè)近十年來的信息化建設(shè)項(xiàng)目。

　　“泰達(dá)智慧投資建設(shè)并運(yùn)營了通信管道、光纖、物聯(lián)網(wǎng)城市感知系統(tǒng)和各類專網(wǎng)等大量網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，同時(shí)建設(shè)完成了混合云大數(shù)據(jù)平臺(tái)、人工智能算力平臺(tái)、地理信息時(shí)空平臺(tái)、8K城市大屏等標(biāo)志性項(xiàng)目，并由此生產(chǎn)和積累了海量的城市運(yùn)行。”泰達(dá)智慧負(fù)責(zé)人王晨旭表示。

　　王晨旭告訴記者，泰達(dá)智慧目前累計(jì)投資新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)超過10億元，為天津經(jīng)開區(qū)的20多萬戶企業(yè)提供全場景的網(wǎng)絡(luò)、監(jiān)控、安保等服務(wù)。隨著新型基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)，企業(yè)目前沉淀了大量的數(shù)據(jù)，并將發(fā)展作為了企業(yè)未來轉(zhuǎn)型的新方向。

　　據(jù)介紹，目前泰達(dá)智慧旗下已有7家參控股公司，業(yè)務(wù)范圍包括了智慧停車、新經(jīng)濟(jì)平臺(tái)建設(shè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等。

　　王晨旭認(rèn)為，伴隨著企業(yè)新業(yè)務(wù)的拓展，對(duì)資金的需求量越來越大，銀行的金融支持很關(guān)鍵。

　　齊魯銀行天津?yàn)I海支行行長李淳表示：“泰達(dá)智慧與齊魯銀行于2022年6月合作，隨著企業(yè)業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，在首次授信合作的基礎(chǔ)上，銀行對(duì)企業(yè)增加了授信額度，同時(shí)，為支持企業(yè)做大做強(qiáng)，雙方有意在數(shù)據(jù)質(zhì)押類業(yè)務(wù)上進(jìn)一步加深合作。”

　　齊魯銀行天津分行公司銀行部負(fù)責(zé)人朱小剛表示，科技金融是該行服務(wù)天津當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方面。在對(duì)企業(yè)推出了高效的產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)，分行在2024年專門成立了天津分行科技金融中心，以增強(qiáng)銀行科技金融隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)。

　　他表示，對(duì)于初創(chuàng)期科技型企業(yè)，分行在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大信用貸款投放力度，加大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償類貸款推廣，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。在信貸審查方面，齊魯銀行不斷探索差異化的信貸審批機(jī)制，對(duì)科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查標(biāo)準(zhǔn)”，更加注重科技企業(yè)軟資產(chǎn)挖掘，由“看過去”“重抵押”向“看未來”“重成長”轉(zhuǎn)變。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，齊魯銀行陸續(xù)開發(fā)科創(chuàng)易貸、科研貸、人才貸、科融e貸、資產(chǎn)池、泉信鏈等信貸產(chǎn)品。此外，去年分行與天津?yàn)I海高新區(qū)正式簽署合作協(xié)議，依托科創(chuàng)積分體系，建設(shè)高質(zhì)量拓客渠道。

　　“未來齊魯銀行天津分行將繼續(xù)深耕科技金融領(lǐng)域，聚焦優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為科技龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群、科技園區(qū)、重點(diǎn)項(xiàng)目、科創(chuàng)名單企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。”朱小剛表示。

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